Китайские банки: финансовый крах не за горами

Чжоу Сяочуань.jpg

Чжоу Сяочуань, глава Народного банка Китая, на пресс-конференции 11-го Государственного конгресса по вопросам денежно-кредитной политики и денежным вопросам 12 марта в Пекине. Основная часть денежных активов Народного банка Китая, как и других муниципальных китайских банков, не находится в воззвании, принадлежит разным муниципальным учреждениям, считают специалисты.

Фото: Feng Li/Getty Images

Китайские банки по объему капитала числятся одними из самых богатых в мире. Но, некие специалисты с этим не согласны. Они указывают на то, что сектор кредитования в Китае находится на грани банкротства, так как есть огромное количество просроченных кредитов, которые навряд ли будут погашены.

«Эксперты обеспокоены тем, что многие китайские банки могут быть неплатежеспособными, и за это может наступить денежный кризис. Согласно заявлениям этих профессионалов, усилия, направленные на решение задачи непродуктивных кредитов (ПК) только маскируют проблему», ? отмечает Исследовательская служба Конгресса США (CRS) в докладе от 20 февраля (CRS ? это подразделение в составе Библиотеки Конгресса США, который проводит политические и юридические исследования).

Кредитные специалисты еще больше обеспокоены тем, что стимулирующая программка Пекина в 2008 году, может быть, только усугубила ситуацию китайских банков с непродуктивными кредитами, так как внутренний долг правительства по данным CRS поднялся до отметки $1,7 трлн.

В 4 квартале 2011 года объем невозвратных кредитов китайских банков достигнул $3,19 миллиардов и вырос на 4,9%, по сопоставлению с 3 кварталом. Статья на веб-сайте China.org свидетельствует, что до конца 2012 года часть невозвратных кредитов может вырасти еще на 10-15%.

«Объем непродуктивных кредитов будет продолжать расти в 2012 году после скачка в четвертом квартале прошедшего года», ? информирует статья от 2-го марта на веб-сайте China.org.

«Количество дефолтных кредитов в Китае выросла и может в этом году достигнуть 26%», ? отмечается в статье на веб-сайте Quamnet.

Китайским банкам было предложено пролонгировать кредиты для денежных организаций местных администраций, также спокойнее относиться к непроизводительных кредитов, взятых компаниями, и тем укрепить экономику», ? докладывает China.org.

Службы контроля банковской сферы говорят, что в последнее время огромное количество ипотечных кредитов станет дефолтной, и это еще более усугубит экономическое положение Китая.

«После пары лет роста прибыли и улучшения денежного положения китайские банки должны быть готовы к росту непродуктивных кредитов, в особенности на случай резкого понижения цен на недвижимость», ? говорится в отчете CRS.

По воззрению профессионалов, кроме того, что может произойти взрыв «пузыря» на рынке ипотечных кредитов, много местных администраций также не сумеют выполнить свои долговые обязательства. У их нет фондов, из которых они могли бы компенсировать неограниченное количество средств, неразумно потраченных либо присвоенных в прошлые годы, докладывают китайские СМИ.

«Поскольку объем кредитов, предоставленных вкладывательным компаниям местных администраций, достигнул критичной отметки, мы ожидаем, что в банковской системе Китая наступит кризис, также большая волна новых банковских займов», ? говорится в недавнешнем коротком обзоре «Китай 2012 ? от чуда к упадку» на сайте больших компаний.

Экономические обозреватели Китая разъясняют, что «нерешенные препядствия прошедших неработающих займов, новых дефолтных кредитов, связанных с недавнешним ростом долга местных органов власти, также раскрытия теневых банковских схем прирастили возможность того, что китайский банковский сектор может обанкротиться», ? пишет CRS.

Непостоянность китайских банков

Не так давно Глобальный банк выпустил отчет «Китай 2030» на 400 страничках, в каком говорится: «Несмотря на огромное количество реформ, китайская финансовая система все еще остается подавленной, несбалансированной, убыточной и потенциально неустойчивой».

В этом докладе также отмечается, что денежный рынок Китая ограничено гос собственностью и терпит вмешательства власти. Пекин употребляет китайские банки для того, чтоб воплотить свою политику в жизнь, а это в свою очередь препятствует тому, чтоб кредитные учреждения стали истинной экономической силой.

«Китайские банки употребляются как инструменты заслуги макроэкономических и отраслевых целей правительства, и в их не всегда есть возможность выдавать кредиты благоразумно. Может быть, это и облегчило выполнение планов правительства, но в итоге общая задолженность банковских кредиторов, возможно, будет все более возрастать», ? пишется в докладе Глобального банка.

Беря во внимание практику денежных займов в корпоративном секторе Китая, на который приходится около 90% всех средств, одолженных китайскими компаниями, финансовая система Китая, разумеется, скривилась. Не считая того, китайский рынок ценных бумаг слабо развит, и у компаний в КНР существует не настолько не мало способностей получить доступ к длительному отдельного финансирования.

Без огромных финансовложений со стороны властей китайские банки издавна бы разорились, а денежный кризис в Китае, схожая мировой в 2008 году, была бы неминуемой.

Основная неувязка в банковском секторе ? отсутствие сильной регулирующей системы, которая могла бы выслеживать, предвещать и исправлять денежные опасности. Эта структура находится в зачаточном состоянии, что подвергает экономику на огромную опасность.

«Финансовая структура Китая очень хрупкая и просто уязвимая», ? написано в докладе Глобального банка.

Вмешательство страны в деятельность китайских банков

«Несмотря на денежные реформы, банковскому сектору в Китае мешают разные виды нерадивой конкуренции. Некие наблюдатели говорят, что китайские банки находятся под контролем правительства, и что правительство употребляет их, чтоб оказывать не к месту субсидии и помогать неким избранным компаниям», ? докладывает CRS.

Зарубежные денежные учреждения, которые желают соперничать на рынке Китая, считают, что правительство предоставляет китайским банкам конкурентноспособные достоинства за счет субсидий и несправедливых регуляций. Не считая того, зарубежные банки более обеспокоены тем, что Китай не один раз нарушал протоколы и правила глобальной организации торговли (ВТО).

Муниципальная собственность либо контроль тянет за собой необходимость выполнения распоряжений и приказов, которые зарубежные денежные учреждения не станут делать. Подчинение диктату может иметь губительные последствия для прибыльности таких организаций.

В отчете CRS также звучит информация: «Китайским банкам не дают действовать без помощи других, они нередко должны делать правительственные директивы, которые плохо отражаются на их доходности, и в неких случаях оборачиваются потерей их платежеспособности».

Пекин на это замечание ответил, что в конкретной принадлежности страны находятся только три китайские банки: Банк развития сельского хозяйства Китая, Банк развития Китая и Эксим-банк Китая, ? а все другие финучреждения, ранее принадлежавших государству, начали распродавать свои акции на личном рынке.

Но большая часть активов этих банков числятся «неторговельним капиталом» и все еще принадлежат разным муниципальным учреждениям. «Большая часть этих акций принадлежит Народному банку Китая (PBOC), министерству денег (MOF) и другим правительственным учреждениям. Потому появляется вопрос, как такие активы независимы от политического режима», ? отмечает CRS.

Всеми китайскими банками управляет госструктура, в управление которой входят только члены коммунистической партии. Из этого выходит, что ни один человек не может свободно управлять банком, а должна соблюдать только директивы партии.

«Наблюдатели банковской системы КНР говорят, что китайские банки продолжают работать как прямой инструмент правительства», ? говорится в докладе CRS.

Представители компартии признаются, что в прошедшем правительство преднамеренно производила воздействие на финансовую систему выдачи кредитов, а именно, по льготным процентным ставкам. Но они говорят, что после реформы, которая проводится в течение последних лет, правительство уже не вмешивается в работу денежных учреждений. Китайские банки также утверждают, что не получали за этот период времени каких-то директив от властей.

Но есть два подтверждения, которые опровергают эти заявления: во-1-х, отмечено, что избранные режимом предприятия получали диспропорциональную долю кредитов либо займов; во-2-х, кредиты для избранных компаний, обычно, предоставлялись по сниженным процентным ставкам», ? утверждается в докладе CRS.

Хейд Бы. Малхотра, Величавая Эра (The Epoch Times)